🔥커버드콜 월배당 ETF 투자 절세 전략 100% 공개 (ISA, IRP, 연금저축)🔥

[0:00]뭐는 비가 세고 뭐는 비가 세가 안 되는지 연금 소득으로 적용이 되는지에 대한 질문을 주셨습니다. 계좌 입금 한도까지 차감해 가면서 ISA로는 운용하지 않는 게 좋을 거 같고

[0:15]안녕하세요. 머니 부띠끄 김정란입니다. 반갑습니다. 제가 금융 소득과 그리고 금융 소득에서 발생하는 세금 건강 보험료 관련해 가지고 2주 연속으로 해서 설명을 드리는 콘텐츠를 제작을 했었는데요. 이제 오늘은 그 피날레입니다. 우리가 투자하는 커버드 콜형 월배당 ETF 있잖아요. 이 커버드 콜령 월배당 ETF의 세금을 오늘 좀 구체적으로 한번 파헤쳐 보려고 합니다. 뭐는 비과세고 뭐는 비과세가 안 되는지 또 어떤 유형의 월배당 ETF는 ISA가 유리하고 또 아니면 ISA로 하면 안 되는지 이 부분 짚어 드리도록 하겠습니다. 그러면 구독 좋아요 누르고 시작하겠습니다. 제가 지지난 주하고 지난주에 이렇게 금융 소득과 건보료와 관련된 영상하고 또 금융 소득과 세금과 관련된 영상을 두 개 제작해서 올려 드렸었습니다. 이제 거기 밑에 댓글이 꽤 많이 달렸었는데요. 제가 댓글을 쭉 읽다 보니까 이제 다음에 두 가지 댓글에 대해서는 제가 콘텐츠로 조금 한 번 더 제작을 해서 상세하게 설명을 드리는 게 좋겠다라고 생각을 했습니다. 그 질문 중에 하나는 국내 주식에 투자하는 커버드 콜형 월배당 ETF가 원래 비과세가 되는데 이 월배당 ETF를 연금 저축에서 운용을 했을 때 연금 소득으로 적용이 되는지에 대한 질문을 주셨습니다. 그리고 종목을 매도하지 않고 월배당으로 받을 때 이때 과세가 어떻게 되는지에 대한 질문을 주셨고요. 또 한 가지 질문은 연금 저축 계좌에서 미국 월배당 커버드 콜 ETF를 모았을 때 여기서 발생한 이자가 은행 예금과 같이 종합 소득에 합산이 될까요? 예 이 위에 질문은 이제 국내 주식을 기초 자산으로 하는 커버드 콜형 월배당 ETF와 관련된 질문이고요. 여기 아래 질문은 미국 시장에 투자를 해서 월배당을 받는 국내 상장된 커버드 콜형 월배당 ETF에 대한 질문입니다. 제가요 지난 영상에서 국내에 상장된 ETF를 일반 계좌로 운용하시는 분도 계시고 ISA나 IRP 연금 저축으로 운용하시는 분도 계실 거다라고 말씀을 드렸었습니다. 이때 일반 계좌를 통해서 국내에 상장된 ETF를 매수했다라고 했을 때는 이제 이 ETF가 운용하는 대상 자산에 따라서 과세가 이렇게 달라진다라고 말씀을 드렸었는데요. 국내 주식형하고 리치형에 가입을 하시면 매매 차익에 대해선 비과세고 또 여기서 발생되는 배당에 대해서는 배당 소득세를 15.4% 납부한다라고 말씀을 드렸습니다. 그리고 국내 주가 지수를 기초 자산으로 해서 커버드 콜 전략을 써서 차익이 발생해서 배당을 주는 커버드 콜 월배당 ETF 같은 경우에도 비과세가 된다라고 말씀을 드렸고요. 이 이외는 매매 차익이든 배당이든 전부 다 15.4%로 과세를 한다라고 말씀을 드렸습니다. 제가 지난 영상에서 비과세를 적용받는 투자 상품이 우리한테 굉장히 유리하다라고 말씀을 드렸는데요. 왜냐하면 건강 보험료도 증액시키지 않고 세금도 한 푼도 안 내도 되기 때문입니다. 우리가 투자하는 ETF 중에서 이러한 유형이 비과세가 되는데요. 이게 비과세가 되는 이유는 이렇게 소득세법에 나열이 되어 있습니다. 집합 투자 증권에서 발생한 이익 중에서 증권 시장에 상장된 증권이나 이 증권을 대상으로 하는 장내 파생 상품은 비과세를 적용한다. 증권 시장에 상장된 증권이라면 주식 얘기하는 거고요. 자 이 증권을 대상으로 한다. 코스피 200이라든지 그런 주가 지수를 기초 자산으로 하는 파생 상품에서 발생한 이익은 비과세를 해 준다라고 되어 있는 거죠. 자 그래서 이러한 차익들이 비과세가 적용이 되는 겁니다.

[3:55]자 그러면 이제 우리가 궁금한 건 이건 거죠. 자 이렇게 비과세가 원래 되는 이 ETF의 수익을 예를 들어서 ISA나 아니면 연금 저축 IRP로 운용을 했을 때는 어떻게 되냐는 게 궁금한 겁니다. 우리가 이제 ISA를 통해서 비과세 대상 ETF를 1천만 원 매수했다라고 해 볼게요. 비과세 대상 ETF라고 하면은 아까 이제 주식을 사서 파는 매매 차익도 비과세고 또 우리가 우리나라 주가 지수를 기초 자산으로 해서 커버드 콜 전략을 써서 월배당을 주는 그 배당 재원도 제가 비과세라고 말씀을 드렸죠. 자 그런데 ISA를 통해서 그러한 ETF를 매수를 하면은요. 우선은 입금 한도에서 차감이 됩니다. 왜냐하면 ISA는 이제 입금을 하고 난 다음에 우리가 자산을 운용하는 ETF를 매수하거나 그렇게 되는데 입금하는 순간 한도에서 차감이 되는 거죠. 자 보통 이제 연간 입금 한도가 2천만 원인데 내가 천만 원을 넣었다. 그러면 천만 원의 한도가 바로 차감되게 되는 겁니다. 자 그런데 다행히도 이 원래 비과세가 되는 ETF에서 발생한 이득은요. 이 ISA의 비과세 분리 과세 한도에서 차감이 되지 않는다는 겁니다. 자 그래도 제가 볼 때는요. 원래 비과세가 되는 자산은요. 그냥 일반 계좌를 통해서 운용하는 게 유리하다라고 말씀을 드리고 싶습니다. 즉 우리나라 주가 지수를 기초 자산으로 해서 커버드 콜 전략을 써서 월배당을 주는 ETF를 굳이 ISA로는 담지 않아도 좋겠다라는 게 제 의견이고요. 예 물론 여기 라이즈 200 고배당 커버드콜이라든지 플러스 고배당 커버드콜 같은 경우에는 원래 그 기초 자산에서 또 배당을 많이 해 줘요. 그래서 그 배당 받은 부분에 대해서는 15.4% 과세를 하거든요. 그런데 그 부분에 대해서는 ISA로 운용을 하면 비과세나 분리 과세 적용은 되겠죠. 그렇지만 굳이 계좌 입금 한도까지 차감해 가면서 ISA로는 운용하지 않는 게 좋을 것 같고 ISA로는 원래 일반 과세되는 ETF를 운용하시면 좋을 것 같습니다. 그러면 이제 우리가 궁금한 건 이건 거죠. 자 이렇게 비과세가 원래 되는 이 ETF의 수익을 예를 들어서 ISA나 아니면 연금 저축 IRP로 운용을 했을 때는 어떻게 되냐는 게 궁금한 겁니다. 우리가 이제 ISA를 통해서 비과세 대상 ETF를 1천만 원 매수했다라고 해 볼게요. 비과세 대상 ETF라고 하면은 아까 이제 주식을 사서 파는 매매 차익도 비과세고 또 우리가 우리나라 주가 지수를 기초 자산으로 해서 커버드 콜 전략을 써서 월배당을 주는 그 배당 재원도 제가 비과세라고 말씀을 드렸죠. 자 그런데 ISA를 통해서 그러한 ETF를 매수를 하면은요. 우선은 입금 한도에서 차감이 됩니다. 왜냐하면 ISA는 이제 입금을 하고 난 다음에 우리가 자산을 운용하는 ETF를 매수하거나 그렇게 되는데 입금하는 순간 한도에서 차감이 되는 거죠. 자 보통 이제 연간 입금 한도가 2천만 원인데 내가 천만 원을 넣었다. 그러면 천만 원의 한도가 바로 차감되게 되는 겁니다. 자 그런데 다행히도 이 원래 비과세가 되는 ETF에서 발생한 이득은요. 이 ISA의 비과세 분리 과세 한도에서 차감이 되지 않는다는 겁니다. 자 그래도 제가 볼 때는요. 원래 비과세가 되는 자산은요. 그냥 일반 계좌를 통해서 운용하는 게 유리하다라고 말씀을 드리고 싶습니다. 즉 우리나라 주가 지수를 기초 자산으로 해서 커버드 콜 전략을 써서 월배당을 주는 ETF를 굳이 ISA로는 담지 않아도 좋겠다라는 게 제 의견이고요. 예 물론 여기 라이즈 200 고배당 커버드콜이라든지 플러스 고배당 커버드콜 같은 경우에는 원래 그 기초 자산에서 또 배당을 많이 해 줘요. 그래서 그 배당 받은 부분에 대해서는 15.4% 과세를 하거든요. 그런데 그 부분에 대해서는 ISA로 운용을 하면 비과세나 분리 과세 적용은 되겠죠. 그렇지만 굳이 계좌 입금 한도까지 차감해 가면서 ISA로는 운용하지 않는 게 좋을 것 같고 ISA로는 원래 일반 과세되는 ETF를 운용하시면 좋을 것 같습니다. 그러면 이제 우리가 궁금한 건 이건 거죠. 자 이렇게 비과세가 원래 되는 이 ETF의 수익을 예를 들어서 ISA나 아니면 연금 저축 IRP로 운용을 했을 때는 어떻게 되냐는 게 궁금한 겁니다. 우리가 이제 ISA를 통해서 비과세 대상 ETF를 1천만 원 매수했다라고 해 볼게요. 비과세 대상 ETF라고 하면은 아까 이제 주식을 사서 파는 매매 차익도 비과세고 또 우리가 우리나라 주가 지수를 기초 자산으로 해서 커버드 콜 전략을 써서 월배당을 주는 그 배당 재원도 제가 비과세라고 말씀을 드렸죠. 자 그런데 ISA를 통해서 그러한 ETF를 매수를 하면은요. 우선은 입금 한도에서 차감이 됩니다. 왜냐하면 ISA는 이제 입금을 하고 난 다음에 우리가 자산을 운용하는 ETF를 매수하거나 그렇게 되는데 입금하는 순간 한도에서 차감이 되는 거죠. 자 보통 이제 연간 입금 한도가 2천만 원인데 내가 천만 원을 넣었다. 그러면 천만 원의 한도가 바로 차감되게 되는 겁니다. 자 그런데 다행히도 이 원래 비과세가 되는 ETF에서 발생한 이득은요. 이 ISA의 비과세 분리 과세 한도에서 차감이 되지 않는다는 겁니다. 자 그래도 제가 볼 때는요. 원래 비과세가 되는 자산은요. 그냥 일반 계좌를 통해서 운용하는 게 유리하다라고 말씀을 드리고 싶습니다. 즉 우리나라 주가 지수를 기초 자산으로 해서 커버드 콜 전략을 써서 월배당을 주는 ETF를 굳이 ISA로는 담지 않아도 좋겠다라는 게 제 의견이고요. 예 물론 여기 라이즈 200 고배당 커버드콜이라든지 플러스 고배당 커버드콜 같은 경우에는 원래 그 기초 자산에서 또 배당을 많이 해 줘요. 그래서 그 배당 받은 부분에 대해서는 15.4% 과세를 하거든요. 그런데 그 부분에 대해서는 ISA로 운용을 하면 비과세나 분리 과세 적용은 되겠죠. 그렇지만 굳이 계좌 입금 한도까지 차감해 가면서 ISA로는 운용하지 않는 게 좋을 것 같고 ISA로는 원래 일반 과세되는 ETF를 운용하시면 좋을 것 같습니다. 오늘 제가 말씀드린 내용을 정리를 한번 해 드리면은요. 예 국내 주가 지수를 기초 자산으로 하는 커버드 콜형 월배당 ETF하고 또 미국에 있는 자산을 기초 자산으로 하는 커버드 콜형 월배당 ETF를 연금 저축으로 운용을 했을 때에 대한 세금 적용과 관련된 질문을 주셨었습니다. 국내 커버드 콜형 월배당 ETF는 원래 비과세해서 일반 계좌로 운용하는 게 유리하다라고 말씀을 드렸고요. 자 해외 자산에 투자하는 커버드 콜형 월배당 ETF는 일반 계좌로 운용하면 15.4%를 과세를 하는데 ISA나 IRP 연금 저축으로 운용을 할 경우에는 현재에서 떼고 들어오는 세금이 없기 때문에 이제 국내로 들어왔을 때 비과세나 과세 이연 효과를 톡톡히 누릴 수 있다. 세금을 안 내는 부분만큼 복리로 더 운용할 수 있다라고 말씀을 드렸습니다. 그리고 아까 이제 두 번째 댓글에서 연금 저축하고 ISA에서 미국 월배당 커버드 콜 ETF에 투자를 했을 때 배당금이 종합 소득에 반영이 되는지 문의를 주셨는데요. ISA는 비과세 분리 과세로 종합 소득에 반영이 안 되고요. 연금 저축 같은 경우에는 가입 기간이 5년이 지나고 55세가 지나면 연금으로 수령을 할 수가 있잖아요. 이때 이렇게 연령에 따라서 연금 소득세를 과세를 합니다. 그러니까 종합 소득세에는 포함이 안 된다는 거죠. 자 그런데 만약에 이렇게 받는 연금 금액이요. 1,500만 원을 넘어 가잖아요. 자 그러면 이때는 종합 과세가 되게 됩니다. 종합 과세를 하거나 아니면은 분리 과세를 하거나 선택을 할 수가 있게 되는 거죠. 이거는 이제 나중에 연금으로 받을 때 선택을 하시면 될 것 같습니다. 참고로 아직까지는 이제 이러한 사적 연금으로 받는 연금이 종합 과세에 들어간다고 하더라도 건강 보험료 증액에는 영향을 미치지 않습니다. 자 그렇지만 이제 이 부분은 앞으로 계속 좀 바뀔 수 있는 부분이라 또 제가 혹시라도 바뀌면 또 계속 영상을 제작해서 전달을 해 드리도록 하겠습니다. 오늘 영상에서는 커버드 콜형 ETF에서 발생된 수익에 대한 세금과 관련된 이야기를 조금 드렸는데요. 혹시요 이 커버드 콜 관련해 가지고 나는 용어도 너무 생소하고 도대체 어떻게 배당을 하는지 너무 궁금하다 하시는 분들은요. 제 멤버십 월배당 부띠끄 플러스에 가입을 하시면은요. 제가 이 커버드 콜 관련해 가지고 굉장히 쉽게 설명해 놓은 강의가 있습니다. 예 그 강의를 혜택으로 수강을 하실 수 있으니까 월배당 부띠끄 플러스 멤버십에도 많은 관심 부탁드리고요. 또 아니면 월배당 ETF 관련해 가지고 나는 이제 기초부터 심화까지 전부 다 공부하고 싶다 하시는 분들은요. 이제 고정 댓글을 통해서 예 머니 부띠끄 김정란 강의실에 들어오시면은 예 제가 찍어 놓은 이제 전체 풀 강의를 또 수강을 하실 수가 있습니다. 그 부분에도 많은 관심 부탁드립니다. 감사합니다.