[0:21]كان اقصى ما ينشده صامويل موريس عند ارساله لقواعد شفرته واختراعه للتليجراف تطوير طريقه التواصل عن بعد وتسريعها لم يكن يدري انه باختراعه هذا سيضع لبنه في البنيه التحتيه لعالم اخر من المعاملات عالم لا يتحدث اهله اللغه المشفره بطريقه موريس بل يتحدثون بشفرات الارقام واسعار العملات وحسابات الفائده فاختراع مارس ومن بعده الكابلات العابره للمحيطات لم يسمح للكلمات والمراسلات فقط بعبور القارات بل سمح ايضا بعقد الصفقات التجاريه واجراء المعاملات الماليه التي تتجاوز الحدود السياسيه والطبيعيه لم تعد الاوراق النقديه او البنك نوتس الشكل الوحيد الذي يعبر عن النقود عند الحديث عن الاستثمار او الاقتراد او التامين او غيره فقد زادت المصطلحات الماليه وتشعبت وصارت تخضع لقوانين تنظيميه اكثر تعقيدا بالتزامن مع تطور التقنيات التي تخدم عالم المال والتجاره حتى صار هناك ما يعرف بالتكنولوجيا الماليه كيف تطورت التكنولوجيا الماليه عبر العصور وكيف غيرت وستغير عالمنا هل ستعيد انتاج النظام المالي العالمي بشكل جديد؟اهلا وسهلا بكم في هذه الحلقه من العربي تك
[2:05]اذا ما تتبعنا تاريخ التكنولوجيا الماليه ستاخذنا الحكايات الى اول عمله ورقيه ظهرت في الصين في القرن السابع الميلادي قبل ان ياخذها المستكشفون الاوروبيون الى الغرب في القرن الثالث عشر الميلادي كانت هذه بمثابه اللبنه الاولى لعالم التكنولوجيا الماليه حيث تلتقي التكنولوجيا بعالم المال والتجاره او دعونا نقول الجيل الاول من التكنولوجيا الماليه بعد ذلك بالف سنه تقريبا انشئت كوابل الاتصالات العابره للمحيط الاطلسي والتي سمحت بعقد الصفقات الماليه بين العالم القديم والعالم الجديد الزاخر بالصناعات والثروات الطبيعيه لتبدا الثوره التكنولوجيه الماليه الثانيه التي بنت الجسور بين الاسواق العالميه وفي عام 1950 ظهرت اول بطاقه ائتمان بلاستيكيه ولحقها اول صراف الي عام 1967 ثم دخلت الحواسيب المركزيه الضخمه او حواسيب المين فريم البنوك لتسجيل واتمته المعاملات الماليه ومع ظهور الانترنت بدا الجيل الثالث من التكنولوجيا الماليه والتي صبت اهتمامها على المستخدم العادي لتتغير طريقه الناس في التعامل مع الاموال فبدلا من ارسال الشيكات البريديه صار بامكانهم ارسال الاموال وشراء السلع عبر الانترنت باستخدام الخدمات المصرفيه الرقميه مثل بي بال والتي انطلقت خدماتها عام 1998
[3:39]ظلت الامور تسير بشكل جيد نوعا ما حتى ضربت الازمه الماليه العالميه عام 2008 الاسواق العالميه ودفعت الحكومات والتجار والافراد للتفكير بطريقه اخرى لاداره الاموال وعقد الصفقات لكن العالم لم يتوقف طويلا امام هذه الازمه بل كانت دعوه لازدال الستار عن حقبه والدخول في حقبه جديده تماما ليبدا التحول الرقمي الذي اولى اهتماما اكبر بالمستخدم على خلاف ما كان عليه الحال في الماضي اذ كان التركيز على المؤسسات الماليه الكبيره بشكل مباشر الامور اذا اخذت مسارا جديدا مع تصاعد الاعتماد على الانترنت واتساع وصول المستخدمين العاديين اليه ما فتح الباب امام تطوير تقنيات ماليه تخدم الافراد مباشره ولا تكون حكرا على المؤسسات الماليه الكبيره كما كان الحال في الماضي ربما صادفتم اثناء مشاهدتكم لاحدى حلقات صناع المحتوى المفضلين لديكم رابطا يطلبون فيه من الجمهور التبرع لدعمهم عبر حساب بمنصه باتريون وهي منصه تمويل جماعي شكلت نقله نوعيه في تنظيم عمليات الدعم المالي والتبرعات فهي تشكل بديلا سهلا وسريعا للحوالات البنكيه المعتاده والتي قد تكون معقده وبطيئه في بعض الاحيان يمكن القول بان المنصه تعمل كمدير اعمال لصناع المحتوى حيث تنظم الاشتراكات الدوريه وتجمع المساعدات الماليه من المشتركين او الداعمين وتقوم بتوصيل المحتوى لهم كل بحسب رغبته واشتراكه كما تعمل المنصه على حمايه المعلومات البنكيه لكلا المتبرعين وصناع المحتوى حيث تتم الحوالات بين حسابات المشتركين على المنصه وليس خارجها بفضل التقنيات الماليه ايضا صار الاستثمار في الاسواق الماليه العالميه متاحا عن بعد من دون الحاجه الى الوسطاء التقليديين ذلك من خلال تطبيقات الهاتف الذكي مثل تطبيق روبن هود مثلا الذي يساعد الراغبين في شراء الاصول الماليه والاستثمار وتحقيق الارباح دون عمولات او وكلاء كما بات من الممكن فتح حسابات بنكيه في المصارف الرقميه دون الحاجه لزياره فروع هذه المصارف لتقديم ايه اوراق ثبوتيه ذلك بفضل تقنيات التحقق من الهويه وغيرها من التقنيات التي فتحت شهيه الشركات الناشئه واخذت المنافسه بينها تتصاعد لتقديم الخدمات الماليه الافضل والاكثر امانا في مجالات الدفع عن بعد والتمويل والتامين وغيرهما هذا بالاضافه الى تقنيات امن المعلومات والتحقق من امتثال المعاملات الماليه للقانون وضبط المعاملات غير الشرعيه وعمليات الغش وغسيل الاموال كل ما سبق يندرج تحت ما يعرف بالتكنولوجيا الماليه او الفينتك فالى اي مدى قد يصل التنافس بين الشركات الناشئه في هذا المجال وما هي الضمانات التي تؤمن التحول الى الخدمات الماليه الرقميه ومن يقنن استخدام هذه التكنولوجيا
[8:31]وحدها باعتبارها
[10:29]ثم تفارق هام بين تطور البنوك ودخولها عصر التكنولوجيا وبين التقنيات الماليه التي نتحدث عنها اليوم فاستخدام البنوك للتقنيات الحديثه لا يتعدى كونه تطويرا او اتمته لالياتها التقليديه في جوهرها والتي يمتد تاريخها الى قرون عديده اما التكنولوجيا الماليه او الفينتك فتعتبر مدخلا مختلفا اكثر توسعا يستقي مبادئه بالاساس من النظام المالي العالمي لكنه يسخرها داخل اطار متطور سهل الاستخدام يتناسب مع احتياجات المستخدمين ففي العام 2020 وحينما تعرض العالم لجائحه كورونا وصار من الصعب اجراء التعاملات الماليه المباشره بسبب قيود الحجر المنزلي برزت صور متعدده من تقنيات التعامل المالي مثل تطبيق التقسيط المالي للمشتريات وكذلك تطبيقات الاقراض قصير الاجل وتطبيقات التسوق الالكتروني المرتبطه بتطبيقات وخدمات تمويل والدفع عبر الانترنت ليحصل المستخدمون على السلع مهما كانت بسيطه او باهظه الثمن دون الحاجه الى زياره مراكز البيع او نقاط التمويل لا تعني هذه التكنولوجيا ان البساط قد سحب من تحت البنوك التقليديه فالامر يعتمد على الابتكار والمصارف التقليديه فطنت مبكرا الى هذا الامر ودخلت الحلبه لا تلحق بالركب وتحمي نفسها من التراجع وحسب بل وعيا منها لقيمه التكنولوجيا التي تقدمها الشركات الناشئه فما هي احدث الابتكارات التي دخلت عالم التكنولوجيا الماليه والمصارف تقنيه الذكاء الصناعي صارت ضمن ادوات التكنولوجيا الماليه فهي تمكن المؤسسات الماليه من معالجه كميات ضخمه من البيانات والوصول لاستنتاجات تساعد في عمليه تقييم المخاطر والتنبوء بحاله السوق واحتياجات المستخدمين واتخاذ قرارات ذات كفاءه عاليه من بينها قرارات تتعلق بمنح القروض وتمويل المشاريع كما ان البنوك والمؤسسات الماليه تحتاج لانظمه الكترونيه تشكل حلقه وصل بين المستخدم العادي وانظمه البنك المعقده الامر الذي صار ممكنا بفضل التقنيه الاي بي اي والتي تعمل كوسيط بين انظمه البنك المعقده وبين واجهه المستخدم وبعد ان اصبحت الاختراقات التقنيه اكثر انتشارا وتوسعا خلال الفترات الماضيه بدات البنوك بالاعتماد على تقنيه التخزين السحابي كلاود كومبيوتنج والتي تسمح للمؤسسات المصرفيه بتخزين بياناتها الضخمه على برامج سحابيه عاليه التامين بامكانها استيعاب قواعد بيانات الضخمه
[14:24]لكن تطبيق هذه التقنيه لا يزال في مراحله الاولى اما عن التطور الاهم والابرز فهو تقنيه البلوك تشين والعملات الرقميه المشفره والتي فتحت الباب امام عالم مالي بديل للنظام المالي المركزي اكثر استقلاليه وامانا كما انه يمكن للمصارف الاستفاده من تقنيه البلوك تشين والتي تحدثنا عنها في حلقه سابقه اذ تشير بعض التقديرات الى ان البلوك تشين ستوفر للقطاع المصرفي 10 مليارات دولار من خلال رفع كفاءه المعاملات البنكيه وتوفير معدلات امان عاليه الامان اذا هو المعيار الذي لا يمكن التنازل عنه في سياق التطوير التقني لكن هل يمكن لهذه التقنيات ان تتغلب على هذا التحدي وغيره من التحديات مثل تحيز الخوارزميات من اجل الوصول في النهايه الى تكنولوجيا ماليه اخلاقيه تدعم النمو الاقتصادي والعداله الاجتماعيه في ذات الوقت من دون ان تجرنا مره اخرى الى عالم يقوده الربح الاعمى على حساب الفقراء والمجتمعات المهمشه
[18:30]الهند تحتل المركز الثالث عالميا في سوق التقنيه الماليه احتلت الهند المركز الثالث عالميا بعد الولايات المتحده والصين في سوق التقنيه الماليه وذلك بعد الانتشار الواسع في شركات التجاره الالكترونيه وزياده الاعتماد على مؤسسات التقنيه الماليه وخاصه المقدمه لخدمات التقسيط على المنتجات او ما يعرف باسم باي ناو باي ليتر واستطاعت الهند التوسع في شركات التصنيع والتطوير خلال فتره قصيره مما سمح لها بدخول المنافسه العالميه وتشير التوقعات الى وصول حجم الاستثمار في سوق التقنيه الماليه في الهند بحلول العام 2030 الى تريليون دولار بعائد مالي يصل 200 مليار دولار كواحده من اكبر الطفرات التوسعيه اطلاق النسخه الخامسه من مؤتمر تحديات التقنيه الماليه في افريقيا اعلنت المجموعه البنكيه الافريقيه ايكو بانك جروب عن نسختها الخامسه من مؤتمر التقنيه الماليه والذي يستهدف مشاركه المطورين والمبتكرين في مجال التقنيه الماليه من 33 دوله افريقيه بجوائز ماليه تصل الى 50 الف دولار واعلنت المجموعه ان المؤتمر يستهدف جمع المبتكرين من مختلف الدول الافريقيه بغيه تطوير سوق التقنيه الماليه في الدول الافريقيه وخلق قدره تنافسيه للتطوير والابتكار في القطاع باعتباره من اهم اسواق الاستثمار المالي شركه نير بي تطلق محفظه عملات افتراضيه لمستخدمي الهواتف الذكيه نير بي شركه اعلنت شركه نير بي المختصه في مجال العملات الافتراضيه اطلاق محفظه الكترونيه لعملات البلوك تشين وكذلك بطاقه مصرفيه تمكن المستخدمين من التعامل بالعملات الافتراضيه المشفره عبر تطبيقات الهواتف الذكيه بنظامي التشغيل اندرويد واي او اس واوضحت الشركه ان المستخدمين صار بامكانهم امتلاك بطاقه ائتمان وبطاقه بنكيه ومحفظه ذكيه على الهاتف الذكي لعمليات الشراء والبيع وتحويل العملات وارسالها بصوره سهله مطابقه للعمليات البنكيه التقليديه وتوفر الشركه التعاملات على 38 عمله مشفره كما تمكن المستخدمين من عمليات التداول داخل الدول الاوروبيه بما يعادل العملات الاوروبيه المعتمده كالجني الاسترليني واليورو ابو ظبي تطلق هيئه تنظيميه لتداول الاصول الافتراضيه والبلوك تشين عقدت لجنه ابو ظبي للبلوك تشين والاصول الافتراضيه اجتماعها الاول ضمن عمل اللجنه لوضع اطار تنظيمي للاصول الافتراضيه والبلوك تشين بالتوافق مع قواعد مكافحه غسيل الاموال وتمويل الارهاب وغيرها من الجرائم وتستهدف اللجنه وضع ابو ظبي على مسار المنافسه العالميه في سوق التقنيه الماليه وتداول العملات المشفره وذلك بالتعاون مع هيئه سوق ابو ظبي العالمي وهيئه الاوراق الماليه والسلع وصناديق الثروه الحكوميه وجاءت الخطوه التنظيميه من ابو ظبي تبعا للتحركات الدوليه لضبط حركه العملات الافتراضيه والبلوك تشين كاستراليا التي اطلقت اطارا تنظيميا مؤخرا لتداول الاصول الافتراضيه
[22:03]وعملات ماليه بلا اوراق نقديه وبنوك بلا مصرفيين وثروات رقميه مشفره هل نشهد ارهاصات لثوره ماليه قد تقلب النظام الاقتصادي العالمي الذي نعرفه ماذا عنكم؟ هل تفضلون التماهي مع العالم المالي الجديد واستغلاله ام ترغبون بالعوده الى المعاملات الماليه التقليديه والاستثمار في البضائع والمواد ذات القيمه الجوهريه هل حاولتم الاستثمار في العملات المشفره شاركونا تجاربكم وخبراتكم في التعليقات على وسائل التواصل الاجتماعي وحتى نلتقي في حلقه جديده من العربي تك دمتم بخير
