[0:00]có thu nhập cao, cuộc sống chất lượng cao là bình thường. Nhưng mà phải suy nghĩ đến chuyện tích lũy tài sản nữa tại cái thu nhập đó của mình nó có thể biến mất.
[0:11]Overnight. thu nhập cao là tốt rồi. Nhưng thu nhập cao cũng không có nghĩa là bạn có nhiều tài sản.
[0:15]Đúng, chính xác. Giá trị của đồng tiền qua thời gian, càng sớm thì càng tốt. Có lẽ nó đơn giản các bạn đều hiểu rồi nhưng mà để có kỷ luật mà làm điều đó thì cũng không phải là dễ.
[0:25]Những cái người mà thu nhập chưa cao thì tích lũy kiểu gì? Không nên nghĩ cái việc mà kế hoạch tài chính là một cái gì quá to tát. Mình có thể bắt đầu ở một cái khoản rất nhỏ, tại vì nếu mà có đủ thời gian á, cái tiền nó nó sẽ grow, nó sẽ tăng trưởng và đừng có quên cái chuyện bảo vệ, bảo vệ những cái thành quả mà mình đã làm.
[0:54]xin chào mừng quý vị khán giả đến với chuỗi nội dung đặc biệt Beyond Income trên podcast Wealth Being của kênh Viet Success. Mình là Quốc Khánh, host của chương trình.
[1:04]Đây là chủ nội dung mà chúng ta sẽ đi qua một cái hành trình về chuyển dịch tư duy tài chính, không chỉ là câu chuyện ở kiếm tiền, kiếm thu nhập mà phải là Beyond Income, không chỉ là thu nhập mà phải vượt xa ra khỏi thu nhập.
[1:19]Chuyển dịch thu nhập thành tài sản có sự tăng trưởng bền vững. Chúng tôi cũng rất là cảm ơn công ty bảo hiểm nhân thọ Manulife Việt Nam đã đồng hành cùng với chủ nội dung này.
[1:31]Và trong tập lần trước thì chúng ta nhắc đến một cái câu chuyện đó là người Việt Nam chúng ta có sự gia tăng về thu nhập trong thời gian gần đây.
[1:40]Tuy nhiên thì câu hỏi đặt ra là liệu tài sản có tăng tương ứng hay không? Và không phải là câu chuyện chúng ta kiếm được bao nhiêu tiền mà là chúng ta đang sở hữu những tài sản gì?
[1:52]Và những tài sản đó được phân bổ ra sao để có một sự tăng trưởng bền vững. Rất là vui được chào đón đến chương trình về cách mời ngày hôm nay sẽ chia sẻ góc nhìn của mình về câu chuyện quản lý tài sản cá nhân, câu chuyện tài chính cá nhân cũng như là những gốc gốc nhìn về thị trường tài chính.
[2:08]Rất là vinh dự được chào đón chị Tina Nguyễn là tổng giám đốc của Manulife Việt Nam tham gia tập của ngày hôm nay. Dạ, xin chào chị Tina. Rất cảm ơn chị đã dành thời gian ạ. Xin chào cô Khánh. Dạ.
[2:20]Chắc là trước hết thì để mọi người có thể hiểu thêm một chút về tiểu sử của chị Tina với một cái hành trình rất dài 30 năm trong ngành bảo hiểm về tài chính ở Việt Nam, ở Hoa Kỳ cũng như là nhiều thị trường tài chính lớn khác trên thế giới.
[2:38]Chị bắt đầu với ngành là kiểm toán và tài chính. Không biết là vì sao lại quay về Việt Nam và tham gia vào ngành bảo hiểm? Cái hành trình và cái cơ duyên nó diễn ra như thế nào?
[2:49]Thật ra là chị cũng không phải là thông minh để chọn đúng ngành đâu em.
[2:54]Hồi nhỏ thì hay được chọn đi học thi học sinh giỏi văn.
[2:59]Mà lúc lớn lên thì giữa cái sự chọn lựa vào trường Bách Khoa và trường kinh tế thì chị chọn trường kinh tế, trường tài chính. Từ đó là lý do đi theo tài chính thôi.
[3:07]Nhưng mà sau khi tốt nghiệp thì lúc đó cái ngành kiểm toán đang là ngành mới và đang rất là hot, thành ra chị vào làm cho công ty kiểm toán và khi làm cho thì cũng được cái dịp đi làm ở nhiều nơi ở Việt Nam, rồi sau đó đi Hồng Kông, rồi qua Canada, rồi qua Mỹ.
[3:25]À và đến 2004 thì chị quyết định quay về Việt Nam và gia nhập ngành bảo hiểm. Thật ra là cái ngành bảo hiểm lúc đó chị cũng không có biết rõ nhiều về ngành bảo hiểm đâu, mà lý do vào là vì thấy bảo hiểm đang phát triển mạnh quá.
[3:42]Lúc đó là ngành bảo hiểm mới đâu khoảng 5 6 năm gì thôi và người Việt Nam của mình thì rất là lạ với bảo hiểm nhưng mà thấy cái tiềm năng của ngành bảo hiểm.
[3:49]Khi chị vào ngành bảo hiểm rồi thì mới thấy là nó rất là vui, nó rất là thử nhiều thử thách nhưng mà nó rất là vui và tại sao hồi xưa mình giỏi văn mà bây giờ mình lại làm tài chính đúng không? Tại mọi người nói tài chính là những con số khô khan mà.
[3:59]Nghe không có liên quan lắm ha.
[4:02]Không liên quan, nhưng thực sự nó không khô khan chút nào. Tại vì cái ngành bảo hiểm hay ngành tài chính nói chung, đặc biệt là ngành bảo hiểm là cái kinh doanh mà rất phải hiểu con người.
[4:14]Tức là mình phải hiểu khách hàng của mình rất rõ, mình phải hiểu đội ngũ tư vấn viên của mình rất rõ thì mình mới làm tốt được, nên cuối cùng là chị thấy à không phải là chỉ số giỏi số thôi là xong, mà là phải hiểu, phải quan tâm đến con người thì mới làm cái ngành này tốt được.
[4:26]Mà đã làm rồi thì đam mê em à. Cho nên là ở ngoài không thấy không thấy chán mà vẫn mấy chục năm rồi vẫn làm trong ngành.
[4:33]Cái điều gì khiến chị cảm thấy hứng thú và đam mê nhất với cái ngành này?
[4:36]Chị nghĩ có lẽ là cái cái hứng thú nhất đó là nó rất là nhiều thử thách. Nó không có một một cái thời kỳ nào mà nó yên bình cả.
[4:44]Luôn luôn nó phải thay đổi, nó phải phát triển, luôn luôn có những thử thách mà mình phải vượt qua.
[4:50]À thì cái đó nó cũng rất là hợp với cái tính cách của chị. Nếu cái gì mà nó đều đều đều quá là chị sẽ chán nên chị thấy cái ngành này rất nhiều thử thách. Và khi thử thách như vậy thì mình phải cố gắng và khi mình làm được cái gì đó thì mình cảm thấy giống như mình đạt được một cái một cái thành tựu nào đó.
[5:07]Đó là cái lý do mà chị thích cái ngành của mình.
[5:10]Trong trong nhiều cái thử thách đó thì theo chị thử thách nào là lớn nhất?
[5:13]Chị nghĩ thử thách lớn nhất của cái thị trường ở Việt Nam đó là cái ngành của mình nó còn mới.
[5:18]Nó đâu khoảng hai mấy năm thôi. Phía ngoài thí dụ như mình có con một cái là ai cũng nghĩ ngay đến chuyện mua bảo hiểm và người Việt Nam của mình thì chưa được như vậy.
[5:26]Và vì ngành còn mới cho nên trong những cái năm đầu mà phát triển nó cũng không có làm ngoài cái cái cái xu hướng của những cái thị trường trước đây, đó là đi qua cái giai đoạn phát triển nóng.
[5:37]Đúng không? phát triển rất là mạnh, rất là nhanh nhưng mà chất lượng của tư vấn nó cũng không đồng đều, không phải là ai cũng tốt cả, cho nên nó cũng gây ra một số những cái phản ứng của người dùng, của khách hàng.
[5:52]Nhiều khách hàng khi họ không có cái trải nghiệm tốt thì họ sẽ không có cái cái ấn tượng tốt về bảo hiểm thì cái đó không phải là ai cũng thế.
[5:59]Nhưng mà trong thời gian vừa rồi thì chuyện đó có xảy ra. chị nghĩ đó là cái cái thử thách lớn của ngành mà mình phải vượt qua được.
[6:07]Thì những năm vừa rồi chị nghĩ là những năm mà ngành đang qua cái giai đoạn gọi là cái giai đoạn chuyển đổi chậm lại để đi nhanh hơn và chắc hơn trong tương lai.
[7:01]Dạ, có lẽ một cái thị trường non trẻ nào cũng sẽ phải trải qua một giai đoạn như thế này. Từ thay đổi cái nhận thức rồi những cái vấn đề biến cố xảy ra rồi có sự thanh lọc của sự thay đổi.
[7:06]Đúng đúng như vậy.
[7:26]chị Tina có nhiều kinh nghiệm tiếp xúc với các thị trường tài chính lớn thế giới.
[7:31]Thì em cũng tò mò cái chuyện là cái tư duy về chuyện personal finance tức là tài chính cá nhân rồi cái câu chuyện của việc mà mình có thu nhập, mình quản lý cái thu nhập của mình.
[7:44]Rồi sau đó sẽ bắt đầu có những cái sản phẩm đầu tư, những sản phẩm tài chính giống như bảo hiểm chẳng hạn thì với cá nhân chị á thì ngay từ lúc mà chị đi làm và có thu nhập thì mình đã có cái tư duy về quản trị tài chính cá nhân như thế nào?
[7:58]Cách đây ít nhất là 20 năm 30 năm. Thật ra lúc mà chị bắt đầu đi làm kiếm được đồng tiền đầu tiên á thì à lúc nó rất là đơn giản là gia đình cần hỗ trợ của mình.
[8:09]Chị là con lớn nhất trong gia đình còn hai đứa em nữa.
[8:13]thì cái việc đầu tiên mình nghĩ là phải hỗ trợ gia đình thôi cho nên là cố gắng xài rất là ít cho cá nhân và đưa lại hết tiền cho cho bố mẹ.
[8:21]đơn giản là vậy. Không có nghĩ có để dành, không có tiết kiệm được một đồng nào trong những cái năm mà chưa lấy chồng.
[8:27]À ok. Rồi sau khi lấy chồng xong thì vài năm sau thì chị có con.
[8:32]Thì khi có con thì bắt đầu nghĩ ngay đến chuyện phải tiết kiệm.
[8:37]À thì chị còn nhớ là chị và ông xã chị quyết định là cứ khoảng 30% thu nhập của mình, ít nhất 30% là phải đi vào tiết kiệm.
[8:44]Không đụng tới. Không đụng tới và mua ngay đầu tư ngay cho con của mình, tức là mua bỏ tiền vào một cái tài khoản ở bên Mỹ nó gọi là tài khoản 529, tức là cái tài khoản về giáo dục cho con á.
[8:53]Sau này mình dùng cái khoản đó để trả cho tiền học của con.
[8:57]Dạ. thì mình cũng làm được cái bước đó.
[9:00]Nhưng mà cũng chưa suy nghĩ cái gì mà sâu xa đâu. Có tiền thì để dành được thì thấy cái gì hay thì bỏ vào.
[9:06]Ví dụ như trái phiếu mà lãi suất nó cao thì mua rồi thấy cổ phiếu nào hay thì mua.
[9:11]Đơn giản vậy thôi chứ không có một cái kế hoạch gì hết.
[9:15]Thì chị nghĩ nhớ là đến một lúc, chị nhớ là hai vợ chồng đi chơi ở đâu á chị quên rồi, mà ngồi trên máy bay.
[9:22]Thì lúc đó cái nó bị turbulence nó bị rung lắc rất là mạnh thì mọi tự nhiên hai đứa nhìn nhau không nói một câu nào, mà trong đầu nghĩ giống như trang như nhau luôn là nếu chuyện gì xảy ra thì con mình sao?
[9:35]Tại vì mình mới để dành đâu đó được một khoản nho nhỏ thôi.
[9:39]Và ngay lập tức mình phải nghĩ sau đó thì dĩ nhiên là rung lắc thôi thì nó cũng bình thường.
[9:44]Xuống máy bay cái hai đứa nói với nhau là từ giờ trở đi phải suy nghĩ đến cái chuyện mà tài chính cá nhân của mình một cách nghiêm nghiêm chỉnh hơn, phải có kế hoạch đàng hoàng chứ không kiểu hát hốc kiểu màu thích gì làm đó như vậy được.
[9:56]Dạ thì bắt đầu chị mới xây dựng cái kế hoạch tài chính cá nhân của chị từ cái lúc đó.
[10:00]Thường khi mà bắt đầu nghĩ tới chuyện xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân một cách nghiêm túc hơn á thì mình sẽ bắt đầu như thế nào ở câu chuyện của chị?
[10:10]Thật ra thì cũng là cái mà chị học qua thời gian thôi chứ ngay hồi đầu cũng chưa biết được hết đâu.
[10:15]Thì sau qua một thời gian thì chị thấy có vài thứ mà mình phải để ý đó là cái điều đầu tiên là cái nguyên tắc đầu tiên là cái gọi là time value of money, đúng không? Giá trị của đồng tiền qua thời gian, càng sớm thì càng tốt.
[10:30]Có lẽ nó đơn giản các bạn đều hiểu rồi nhưng mà để có kỷ luật mà làm điều đó thì cũng không phải là dễ. Đó thì cái điều đầu tiên là điều là điều như vậy.
[10:37]Cho nên tụi chị quyết định là không cần biết chuyện gì xảy ra, không cần biết cái cái nhu cầu tiêu xài của mình là bao nhiêu nếu mình đã nói là mỗi tháng mình bỏ 30% vào trong cái khoản đầu tư nào đó là mình cứ thế mình cố gắng mình làm, tháng nào cũng như thế, không thay đổi.
[10:53]Hoặc là chị cũng thấy bạn bè chị có những người họ làm rất là hay, họ quyết định là họ đầu tư vàng chẳng hạn.
[11:00]người đó cũng chắc cũng thu nhập cũng hơi có cao. Hồi đó mỗi tháng một lượng vàng, không cần biết giá lên giá xuống.
[11:05]Nhắm mắt mua. Tích lũy. Thì qua thời gian thì chắc chắn là nó nó ok tại vì có cái sự kỷ luật và mình bắt đầu từ rất sớm đó là cái nguyên tắc đầu tiên.
[11:14]Nguyên tắc thứ hai á là phải có cái thanh khoản.
[11:18]Đúng không? Tại vì nhiều khi mình thí dụ mình thấy một miếng đất hay một cái nhà nào đẹp mình cố gắng mình vươn quá sức của mình luôn, nhiều khi cả vay nữa để mua cái cái tài sản đó.
[11:28]Nhưng mà lỡ chuyện gì xảy ra một cái là không biết sẽ sợ sao, đúng không? Nếu mà mình phải bán cái tài sản đó ở cái thời điểm mà nó không đúng á thì rõ ràng là là mình lỗ. Cho nên là cái này là cái bài học cũng hơi thương đau của mình về cái việc là phải bán tài sản khi mà cần thiết.
[11:45]Cho nên là cái việc mà thanh khoản là chị nghĩ là rất rất là quan trọng.
[11:50]Và thứ ba là khi mà mình có cái xác định rõ ràng là mình phải để dành bao nhiêu, tiết kiệm bao nhiêu rồi thì bắt đầu mình phải có cái phân bổ tài sản cho nó hợp lý. Dạ.
[12:00]Cá nhân chị á thì chị rút ra cái kinh nghiệm là những cái tài sản mà có tiềm năng tăng trưởng trong dài hạn, nhưng cái tính thanh khoản không cao, ví dụ như bất động sản thì mình không nên bỏ quá tổng tài sản của mình là không không nên quá khoảng 20 25%.
[12:15]Không quá 20% với tài sản ít thanh khoản.
[12:18]Dạ, ý thanh khoản mà nó có tiềm năng tăng trưởng nhưng mà thanh khoản ít thì không quá 25%.
[12:24]Những cái tài sản mà tăng trưởng cao nhưng cũng có cái tính rủi ro thì cũng không được quá 20 25% khi mà mình còn trẻ thí dụ như cổ phiếu.
[12:34]Ví dụ cổ phiếu. Thật ra cái cổ phiếu chị cũng phải nói rõ là trong cổ phiếu mình cũng chia ra rất nhiều cái rổ khác nhau.
[12:41]Thí dụ như có những cổ phiếu mình gọi là cổ phiếu Blue chip, đúng không? Những công ty lớn, những công ty có tiềm năng mình mình nghĩ là nó tồn tại lâu và nó sẽ tốt, nhưng mà có thể là nó tăng trưởng trong một năm thì nó đều đều đều thôi.
[12:51]thì mình có thể giữ được nhiều hơn. Còn cái khoản mà thí dụ như mấy công ty technology, những công ty startup, những cái mà nó hơi mạo hiểm đó thì đâu đó 10% thôi, không quá 10%.
[13:03]Dạ. Và cái những cái con số mà chị nói đó nó cũng thay đổi theo thời gian. Thí dụ như khi mình trẻ á thì mình có thể chấp nhận rủi ro nhiều hơn một chút.
[13:10]Nhưng mà khi mình lớn tuổi rồi thì bắt đầu mình sẽ phải chuyển dịch cái tài sản của mình dần dần vào những cái khoản mục mà nó ít rủi ro hơn để bảo toàn cái tài sản của mình, vẫn tích lũy nhưng mà không tích lũy theo cái hướng mà lấy quá nhiều rủi ro.
[13:24]Đó thì tức là kinh nghiệm chị đúc kết qua nhiều năm và cũng là nói chung là trong ngành mình đút rút ra được những cái kinh nghiệm đó, không phải ở Việt Nam đâu mà trên thế giới nó cũng thế.
[13:34]Và nguyên tắc cuối cùng mà thật ra cũng khá nhiều người quên mà hồi ngay bản thân chị hồi đầu cũng quên, đó là bảo vệ, bảo vệ những cái thành quả mình đã làm.
[13:44]Không thể không không thể thiếu cái khoản số ba này.
[13:48]ví dụ như bảo vệ là cái gì? Là mình có thể phải mua suy nghĩ đến chuyện mua bảo hiểm chẳng hạn. Bảo hiểm cho cái tài sản của mình, bảo hiểm cho cái việc mà nếu mà có thu nhập của mình bị đứt gãy.
[13:58]Vì mình mất job hay là vì mình bị thương tật gì đó thì mình không cần phải bán cái tài sản của mình, thay đổi cuộc sống của mình quá nhiều.
[14:09]Mà nó đã có một cái khoản bảo vệ nhất định cho mình rồi.
[14:12]Và không phải là khi mà thu nhập còn thấp hay tài sản còn ít thì mới bảo vệ đâu, mà ngay cả những người giàu hoặc là siêu giàu.
[14:18]Thật ra những người giàu siêu giàu là những người mà họ nghĩ đến chuyện bảo vệ nhiều nhất.
[14:22]Vừa rồi em cũng thấy báo chí rất là nói rất là nhiều cái việc mà Singapore bán một cái hợp đồng tới 300 triệu đô Mỹ, đúng không ạ?
[14:31]Dạ. Dạ thì theo chị hiểu đó là một cái khách hàng mà họ có kinh doanh rất là lớn.
[14:38]Tài sản của họ cũng nhiều nhưng mà họ không muốn có cái rủi ro bất cứ rủi ro nào xảy đến với con họ cả nên họ mua cái hợp đồng này cho một con còn nhỏ để nếu chuyện bất cứ chuyện gì xảy ra với tài sản của họ, với kinh doanh của họ thì cái đứa bé nó cũng có một cái tài sản khá là lớn sau này để nó nó có đảm bảo cho cái tương lai của nó.
[14:56]chị nghĩ đó là một cái mà tất cả chúng ta không cần phải mua hợp đồng lớn như thế, không thể mua đồ đồng lớn như thế, nhưng mà phải suy nghĩ đến tương lai của của mình và của con em của mình thì bảo hiểm là một cái phần không thể thiếu trong cái danh mục đầu tư của mình.
[15:10]Đó là ba cái công ba cái nguyên tắc chính mà chị nghĩ ai cũng có thể theo đuổi được.
[15:15]bản thân chị thì chị theo cái đó khá là khá là chặt.
[15:19]Cảm ơn chị Tina với những kinh nghiệm rất là thực tế. Ở đây thì với một người mới đi làm thì công thức rất là phổ rất là cơ bản đây là thu nhập trừ chi tiêu ra tích kiệm.
[15:28]thu có thu nhập rồi nó trừ chi tiêu bao nhiêu thì còn lại là chúng tôi có thể tiết kiệm.
[15:34]tuy nhiên thì khi mà em muốn hỏi chị là tới khi nào mà chị nhận ra rằng là cái công thức nó không chỉ đơn giản là như thế.
[15:41]Tức là mình cũng không chỉ là chỉ có thu nhập không trừ đi chi tiêu ra tích kiệm không mà mình còn phải nghĩ đến chuyện là cái thu nhập đó nó phải cái cái phần tài sản mình nó có phải được tăng lên nữa chứ không chỉ là cố gắng tạo ra thu nhập.
[15:55]Mà đây câu chuyện chương trình của mình đang là Beyond Income. Tức không chỉ là thu nhập không, ok thu nhập cao là tốt rồi nhưng thu nhập cao cũng không có nghĩa là bạn có nhiều tài sản.
[16:03]Tích lũy. Thì với câu chuyện với chính chị Tina thì từ khi nào chị nhận ra là đây không chỉ là cái cái công thức này nó quá đơn giản đi và đến lúc mình phải vượt ra khỏi công thức này.
[16:11]Thu nhập trừ chi tiêu bằng tiết kiệm mà mình phải tích lũy tài sản.
[16:18]Có lẽ cái chị bắt đầu cái này cũng khá sớm. Dạ tại vì mình mình biết là để mà có cái cái cái tài chính mà nó vững chắc cho tương lai á thì mình phải tiết kiệm.
[16:31]Cho nên chị được nuôi dưỡng theo cái kiểu đó từ nhỏ, cho nên là khi mà bắt đầu có thu nhập một cái là chị nghĩ ngay đến chuyện tiết kiệm.
[16:38]Nhưng mà lúc đó giống như chị chia sẻ là cái chuyện tiết kiệm của mình nó khá đơn giản chứ có suy nghĩ đến phân bổ tài sản, bao nhiêu là vào tiết kiệm bình thường, bao nhiêu là bất động sản, bao nhiêu là cổ phiếu và bao nhiêu là bảo hiểm.
[16:49]Đó sau này giống như câu chuyện chị kể là một hồi mới nghĩ là à mình thiếu một cái khoản rất là quan trọng đó là cái phần bảo vệ cho cái tài sản của mình.
[17:00]Và không phải là khi mà thu nhập còn thấp hay tài sản còn ít thì mới bảo vệ đâu, mà ngay cả những người giàu hoặc là siêu giàu.
[17:15]Thật ra những người giàu siêu giàu là những người mà họ nghĩ chuyện bảo vệ nhiều nhất. Vừa rồi em cũng thấy báo chí rất là nói rất là nhiều cái việc mà Singapore bán một cái hợp đồng tới 300 triệu đô Mỹ, đúng không ạ?
[17:28]Thì theo chị hiểu đó là một cái khách hàng mà họ có kinh doanh rất là lớn.
[17:34]Tài sản của họ cũng nhiều nhưng mà họ không muốn có cái rủi ro bất cứ rủi ro nào sẽ đến với con họ cả nên họ mua cái hợp đồng này cho một con còn nhỏ.
[17:41]Để nếu chuyện bất cứ chuyện gì xảy ra với tài sản của họ với kinh doanh của họ thì cái đứa bé nó cũng có một cái tài sản khá là lớn sau này để nó nó có đảm bảo cho cái tương lai của nó.
[17:55]chị nghĩ đó là một cái mà tất cả chúng ta không cần phải mua hợp đồng lớn như thế, không thể mua hợp đồng lớn như thế, nhưng mà phải suy nghĩ đến tương lai của của mình và của con em của mình thì bảo hiểm là một cái phần không thể thiếu trong cái danh mục đầu tư của mình.
[18:09]Đó là ba cái công ba cái nguyên tắc chính mà chị nghĩ ai cũng có thể theo đuổi được.
